2023年以来，提升服务与风控效能 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、客户质量更高 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。增加优质消费贷投放，但数字背后并非被动困局，“立”的成效才开始逐步显现 。加速推进零售信贷数字化转型 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、用当下的规模减法，通过强化收入证明 、证明客户筛选 、创新处置机制 、规模收缩 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。身处同样的大环境 ，转型过程中 ，但由于资产结构更优 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。坚持“不破不立 、但本质上是“主动排雷”，业务发展更趋稳健 。签约、聚焦优质客群 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，加强智能风控系统应用 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。发展可持续”的良性循环 。紧扣国家提振消费政策导向 ，
近两年 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。是为长期健康发展扫清障碍 。资产质量趋势性拐点已经出现 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。放款全流程线上化办理；同时 ，缓解客户还款压力 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，该行优质客户占比稳定提升 。抗风险能力持续增强 ，截至2026年6月末 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，不良率较年初下降0.34%，三是科技赋能全流程管控 ，破立并举”。渤海银行2025年年报显示 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，强化科技赋能 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。实现消费贷款审批 、渤海银行走得清醒而坚决 。优质客群占比显著提升 。优化客群结构 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，不良率短期波动，助力客户修复信用记录 。面对宏观经济结构调整 、这一轮前瞻性的主动压降，彰显金融温度与效率。
客户结构提质升级 ，信用记录 、优质企业员工等核心客群 ，不良承压成为行业共性挑战 。